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Baufinanzierung
Beim Beantragen eines Darlehens muss man viele Sachen beachten. Besonders wichtig ist es, den Antrag rechtzeitig zu stellen, denn nur so kann ein reibungsloser Ablauf ermöglicht werden. Des Weiteren sollte man sich im Voraus über verschiedene Darlehensarten informieren, um die beste persönliche Lösung zu finden. Wenn man den Antrag rechtzeitig stellt ist es auch möglich Förderungen von Bund und Land zu bekommen. Hierbei handelt es sich bei den Förderungen des Bundes meist um zinsgünstige KfW-Darlehen, welche vorwiegend an junge einkommensschwache Familien vergeben werden. Außerdem werden Maßnahmen zur CO²-Minderung und Bauvorhaben mit energiesparender Heiztechnik gefördert. Die Landesförderung ist in jedem Bundesland individuell. Sie besteht aus einem Fördertopf für dessen Aufteilung das Land selbst zuständig ist. Im Allgemeinen werden vor allem kinderreiche Familien und Schwerbehinderte gefördert. Die Förderung erfolgt in Form von zinsgünstigen Darlehen.
Es gibt verschiedene Darlehen, zu den klassischen zählen die Annuitätsdarlehen, die Ratendarlehen - nicht zu verwechseln mit einem Ratenkredit - und die Festdarlehen. Zudem gibt es unter anderem noch Versicherungsdarlehen, Festdarlehen mit Investmentfonds- Sparplan, Festdarlehen mit Rentenversicherung, Konstante Darlehensmodelle und CAP-Darlehen.
Wenn man sich für eine Darlehensart entschieden hat muss man einen Darlehensantrag stellen. Dies kann man per online Anfrage geschehen, per Fax oder auch auf dem konventionellen weg mit der Post. Erforderlich für den Antrag für eine Baufinanzierung sind der Finanzierungsantrag und eine Selbstauskunft, die Vordrucke sind auf der Website zu finden. Um sicher zugehen, dass man alle erforderlichen Unterlagen beisammen hat ist in dem Vordruck Baufinanzierungsunterlagen eine Checkliste, die alle notwendigen Unterlagen aufführt zu finden. Nachdem wir ihre Unterlagen erhalten haben, wird ihr Finanzierungswunsch überprüft. Sollte dieser nicht durchführbar sein, wird ihnen ein neues, unverbindliches Angebot gemacht. Sollte ihnen das Angebot zusagen werden die Unterlagen an einen der Finanzierungspartner weitergeleitet. Nun wird dieser Partner den Antrag überprüfen und bei einer Zusage des Kredites werden ihnen die Verträge zugesandt.
Wenn zum Ende einer Zinsbindung noch eine Restschuld vorhanden ist und diese nicht durch eine einmalige Zahlung getilgt werden soll, ist es sinnvoll sich über Anschlussfinanzierungen zu informieren. Wichtig ist, dass man sich rechtzeitig über die Höhe der Restschuld informiert und auch mehrere Angebote einholt. Dabei ist zu beachten, dass man in Zeiten von niedrigen Zinssätzen über längere Laufzeiten nachdenken sollte und Zeiten hoher Zinssätze über geringere Laufzeiten.
Eine Umschuldung des Darlehens ist sinnvoll, wenn die Immobilienfinanzierung in einer Zeit mit einem hohen Zinsniveau abgeschlossen wurde. Allerdings sollte man vorher genau nachrechnen, ob sich eine vorzeitige Umschuldung lohnt. Banken sind in der Regel nicht dazu bereit den laufenden Vertrag vorzeitig aufzulösen und fordern daher meist eine Vorfälligkeitsentschädigung. Wie hoch die Entschädigung ausfällt hängt von der Länge der Restlaufzeit, dem Zinsniveau zu Zeiten des Abschlusses und dem aktuellen Zinsniveau ab. Nutzen Sie dafür auch unsere unabhängigen und kostenlosen Baufinanzierungsrechner.
Sollten Probleme Auftreten oder Fragen entstehen ist es durchaus möglich per Telefon oder im persönlichen Gespräch Hilfe anzufordern. Eine alternative zur Umschuldung wäre ein Forward-Darlehen, ein Abschluss von diesem ist allerdings nur möglich wenn das Darlehen innerhalb der 3 folgenden Jahre ausläuft. Mit einem Forward-Darlehen kann man sich die guten Konditionen sichern und man muss keine Vorfälligkeitsentschädigung entrichten. Interessant ist auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital
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